我有一套商贷的住房，2010年11月份买的，当时也不太懂，选的等额本息还款方式，还款时限是30年，当时给打的85折，但是始终不明白现在执行的利率是多少？另外我现在有10万理财产品年收益4.5左右，不知道该怎么操作才好，是提前还部分贷款还是继续理财，有朋友告诉我可以去
银行改成等额本金还款方式，但现在已经还款近3年了，是否划算，希望楼下有明白的同学帮忙，解答一下，最好详细点，谢谢！
楼下说的很好，还有没有其他的回答了。
提前还贷是划算的，具体原因及其袜历计算方法如下：
目前，个人住房公积金贷款、建设银行等部分
商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。
详细：
一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；
二、贷款机构为严格贷款
管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需1万元以上、以万为单位的整数。
三、借款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请（公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请），并须经其审核同意；
四、借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部份住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式（一般为\"等额本息还款法\"、\"等本不等息还款法\"等），以\"先息后本，每月等额减少，缩短还款期限\"的计算原理，重新计算提前偿还部份贷款后的借猛郑款余额和最终偿还期限，重新打印\"每月还贷本金利息表\"，重新与借款人签订\"借款变更合同\"。无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。
还有值得一提的事是，提前偿还全部贷款可到
保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。
提前还清贷款退还保险费，需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限（半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算）、原一次性交付告知搜保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费＝已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
还款方式不能更改，只能更改金额及贷款年限。贷款年限还不能往多了改（10改20），只能往少了改（20 改10）。
还款方式是贷款合同约定好了的，所以不能更改。金额及贷款年限的更改，也是贷款合同的约定（提前还款条款），所以可以更改。
综合考虑，一般不要提前还款。
我的理由：
1.贷款本身就是一种资源，不是你想要就能要得到。
2.未来的钱不值钱，而敏斗三十年后的2000元可能还不如现在的1000元，察敬不要看着那个利息。
3.如果你现在有这笔钱，就是做5年期的定期存款也接败拿慎近贷款利息了，何况你的利率是八折的。这样至少多了这笔资金可以应急随时调用。
4.如果做一些有点风险的投资，或许能获得更大的收益，比如现在开始分批投资沪深300指数
基金。基金有风险，投资需谨慎。
个人观点，仅供参考。
现国家贷款基准利率是6.55%，8.5折是5.568%
虽大于4.5%理财丛档配收益，建议还是理财投资比较好，贷款蠢握还了就贷不回来了，渗指何况你还是85折的，现在很难贷到。拿出一两万，搞点高风险的投资可抵你的差价，但你的钱可是活动钱
如果还款超过了借款总期限的1/2就不建议提前拿毁还款了，而睁敏档且也要卡尼的理财收益，如果是4.5其实收益一般，如果做一些固定收益类的理财模式，把年华收益做到10%以上，应该还是理财更为划算。另外一个前提就是钱在短期不会挪用，持续增值才悉乱有意义
要到贷款银行咨询，各个银行的政策有所差异。理财产品收益小于贷款利息就肯提前还贷。