感谢邀请,今天来为大家分享一下房贷小知识的问题,以及和必须知道的房贷6大知识点的一些困惑,大家要是还不太明白的话,也没有关系,因为接下来将为大家分享,希望可以帮助到大家,解决大家的问题,下面就开始吧!
现在用贷款买房的人越来越多,但是真正了解贷款的人还是很少的,很多的东西都是一知半解,今天小编就来给大家总结贷款买房要了解的知识。
一、等额本金还款,额度也是会变的
很多人认为合同约定了还贷利率,选择了等额本金还款,每个月还的钱应该是一样多的,但是这是错的,事实上,每年的还款金额都是不一样的。
房屋贷款利率一般有两个因素决定:基准利率和优惠利率。如果上一年度基础利率发生了调整,第二年的一月,每月还款金额也会调整。如果上一年度房贷优惠利率发生了调整,例如由七折调整到八折,每月还款金额也会发生调整。
二、如何选择贷款银行
有一些银行约定到20%以上才能允许提前还款,太苛刻了。如果能够选择还款要求不是太严厉的银行,会比较方便。小银行一般比较宽,但是如果需要办信用卡之类的,银行之间的区别还是很大的,还是要谨慎选择。
三、提前还款的方式
一次性付清:非常好理解,归还所有剩余贷款本金。比较省利息。
期限不变,额度减少:每月压力减少,基本不省什么利息。
提高还款额,缩短期限:省利息,银行一般不办。
四、提前还款的流程
如果是部分还款,要先去银行预约,填一张申请单,在约定还款时间,然后将钱存入,然后再去银行办理还款就可以了。如果是全部还款,就要进入领取房产证等流程,退保险,注销房屋抵押等。
五、还款方式的选择
有提前还款计划的人事,建议选择等额本金还款,第一个月还的多,因为本金还的比较多,非常的节约利息。如果选择等额本息还款,前两年缴纳了大多数的利息,再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。
六、如何计算每月还款额
贷款合同中一般都会有还款的公式:每月还款额=本金月利率(1+月利率)还款月数次/[(1+月利率)还款月数次-1]。月利率=年利率12。
有一种特殊情况,就是当一月份的时候,如果上一年度基准利率发生了调整,一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况,一部分利率是上一年度的贷款利率,一部分利率是本年度的贷款利率。
这个时候需要首先根据剩余本金,核定一个月度还款额,按照天分别计算利息,估计这个时候12月份一定是按照31天计算了,因此调整利息,就被银行狠狠的宰上一刀。
七、如何计算本月还款利息
本月还款利息的计算:
本月利息=剩余本金月利率
本月归还本金=每月还款额-本月利息
八、注意不要选择大月提前还款
大月是指有31天的月份,提前还款的利息按照日计息,算天数的时候会多算一天。日利率=年利率360,一年有365天,如果按天计算会多交几天利息。如果发放款日不还还款日的话,发放款日和还款日之间的日期也是需要计算利息的。
对于老百姓来说,买房是一笔不小的支出,所以很多人都会选择贷款。当房奴虽然有压力,但是还房贷还是有技巧的。下面就来聊聊房贷还款的小知识,请看下文。
还房贷的技巧有哪些?
一、等额本金还款
这类还款方式将本金分摊到每个月,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息,借款人可以随还贷年份增加逐渐减轻负担,所以这种还款方式适合收入高且还款压力不大的人群。
二、等额本息还款
这类还款方式是把本金和利息总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,每个月还固定金额,但是每月还款额中本金比重增加,利息比重减少,所以这类还款方式适合收入稳定、经济条件一般的家庭。
三、转按揭
转按揭是指新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款银行办理贷款。如果新贷款银行的房贷利率更优惠,办理转按揭还是非常值得的。
四、按月调息
如果预计未来是降息趋势,而房贷选的是固定利率,那么转为浮动利率就比较划算,不过固定利率转浮动利率需要支付一定数额的违约金。
五、公积金转账还贷
在申请组合贷款时,尽量用足公积金贷款并延长贷款年限,降低月公积金换壳,同时缩短商业贷款年限,提高商业贷款每月还款额,这样每月的还款额中公积金份额少商业份额多,公积金账户抵充公积金月供后,余额还能抵充商业贷款,节省一定的利息。
好了,关于还房贷技巧就介绍到这里,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。
很多人买房的时候,都会有这样的疑问:买房贷款多少比较合适?真的是付最低首付吗?贷款还有利息,真的划算吗?
今天,我们就和大家一起来说一下这些问题,一定会对你有帮助。
1贷款到底贷多少最合适?
在办理住房贷款的时候,特别容易出现两个极端:一个是能贷多少贷多少,另一个则是尽量少贷。事实上,这两种操作都是不可取的,都是特别缺乏理性的行为。
最正确的方式:根据自身和家庭的资产情况,以及房贷承受能力来考虑。所以,这就需要你在贷款前,要对财务、信用等各方面做出准确的评估。
2月供多少最合适呢?
50%是最高警戒线
首先,银行为了控制风险,本身就会根据借款人的收入限定最高贷款额度,一般是要求借款人房贷月供不能超过月收入的50%。
30%是舒适线
其次,对于借款人而言,贷款越多,要承担的月供肯定就越多,这样压力也就越大。为了保证未来的生活舒适度,理论上是房贷月供占收入的比例越低越好。30%,是一个比较舒适的比例。
3房贷首付最低是多少?
贷款买房首付也是一笔不小的数目,如今的房价对有些家庭来说贷款买房首付也是问题,所以我们在贷款买房前一定要对首付款做一个大概的估计,要明白目前的房贷政策。
4申请房贷需要满足条件?
①在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民
②有正当职业和稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力
③良好的信用记录和还款意愿,无不良信用记录
④能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保
⑤有明确的贷款用途,且贷款用途符合相关规定
⑥在银行开立个人结算账户
⑦银行规定的其他条件
5购房者贷款业务需要准备的资料
①公积金贷款:贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明;借款人(夫妻)公积金银行卡;购房合同或协议。
②组合贷款:贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明;借款人(夫妻)银行卡;借款人以及共同借款人职业收入证明;购房合同或协议。
③商业贷款:贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明;借款人以及共同借款人职业收入证明;购房合同或协议。
6贷款额度最高可达多少?
银行对于商业贷款买房的比例最高可达房产的70%,但不一定都能贷到这么高,银行会根据贷款人提供的资料、财产证明、还款能力和还款意愿做判定,所以申请贷款买房前要结合自己的经济情况申请适合自己的额度,一是避免资金过多造成浪费,二是避免资金不足满足不了购房需求。
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关于房贷小知识,必须知道的房贷6大知识点的介绍到此结束,希望对大家有所帮助。