房贷是以借款签订时间,还是抵押合同办理时间算利息？

房贷是以借款签订时间,还是抵押合同办理时间按那个时间算利息？比如我8月份签的贷款，10月贷款利息降低（利息没有上浮），11月贷款审批下来。请问我是按照那是时间算利息？请专业人士回答。

按贷款发放日开始计算利息